Gratis Advies
Nieuw
Financiën

De Nederlandse Huizenmarkt Navigeren als Millennial

Een eigen huis kopen lijkt voor veel millennials een onbereikbare droom. Stijgende huizenprijzen, strenge hypotheekeisen en een krappe markt maken het niet makkelijk. Toch zijn er mogelijkheden en regelingen die speciaal voor jou als starter beschikbaar zijn. Ontdek hoe je ondanks de uitdagingen toch je eerste stappen op de woningmarkt kunt zetten.

Millennial kijkt peinzend naar huizenwebsite op laptop met huizensleutels ernaast

De Realiteit van de Nederlandse Woningmarkt

De Nederlandse huizenmarkt is de afgelopen jaren drastisch veranderd. Waar het voor de generatie van onze ouders vaak vanzelfsprekend was om rond hun 25e een woning te kopen, staat de gemiddelde millennial nu voor een heel andere realiteit. De gemiddelde huizenprijs in Nederland is sinds 2013 met meer dan 60% gestegen, terwijl de salarissen bij lange na niet in hetzelfde tempo zijn meegegroeid.

In grote steden als Amsterdam, Utrecht en Rotterdam zijn de prijzen nog extremer gestegen. Een starterswoning in Amsterdam kost gemiddeld al meer dan €400.000, wat met een modaal inkomen praktisch onbereikbaar is zonder aanvullende middelen. Daarnaast zijn er strengere hypotheekregels gekomen: je kunt nog maar maximaal 100% van de woningwaarde lenen en studieschulden worden zwaarder meegerekend.

Voor millennials betekent dit dat de gemiddelde leeftijd waarop een eerste huis wordt gekocht is gestegen naar 34 jaar, vergeleken met 28 jaar in 2000. Ook zie je dat veel starters noodgedwongen uitwijken naar kleinere gemeenten buiten de Randstad, waar de prijzen nog enigszins betaalbaar zijn. Het is belangrijk om deze realiteit te erkennen, maar niet te ontmoedigd te raken - er zijn namelijk wel degelijk mogelijkheden.

Grafiek met stijgende huizenprijzen in Nederlandse steden

Financieringsmogelijkheden voor Starters

Ondanks de uitdagingen zijn er verschillende regelingen en mogelijkheden die speciaal voor starters in het leven zijn geroepen. Deze kunnen net het verschil maken tussen huren en kopen:

Starterslening

Veel gemeenten bieden een starterslening aan, waarmee je het verschil kunt overbruggen tussen de prijs van het huis en wat je maximaal kunt lenen bij de bank. De eerste drie jaar betaal je geen rente of aflossing op deze lening. Voorwaarden verschillen per gemeente, dus check de website van jouw gemeente voor specifieke details.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Met NHG krijg je een lagere hypotheekrente en bescherming tegen een restschuld als je gedwongen moet verkopen. In 2023 geldt NHG voor woningen tot €355.000 (of €376.300 bij energiebesparende maatregelen). De eenmalige kosten (0,6% van de lening) verdien je vaak snel terug door de lagere rente.

Schenkingsvrijstelling

Ouders mogen in 2023 eenmalig tot €28.947 belastingvrij schenken aan hun kinderen tussen 18 en 40 jaar voor de aankoop van een woning. Dit kan een significante bijdrage zijn voor de eigen middelen of verbouwingskosten.

Duo-hypotheek

Samen met een partner, vriend of familielid een huis kopen kan je leencapaciteit vergroten. Let wel op de juridische aspecten en maak goede afspraken voor het geval jullie situatie verandert.

Naast deze opties is het belangrijk om te weten dat er voor starters vaak extra hypotheekmogelijkheden zijn. Zo kun je bij sommige banken met een vast contract in je proeftijd al een hypotheek krijgen, en tellen bepaalde banken een hoger percentage van je inkomen mee als je een hbo- of wo-diploma hebt.

Praktische Stappen voor Millennials

Millennial bespreekt hypotheekopties met financieel adviseur

Wat kun je concreet doen om je kansen op de woningmarkt te vergroten? Hier volgen enkele praktische stappen:

  1. Begin met sparen voor eigen middelen

    Ook al kun je 100% van de woningwaarde lenen, je hebt alsnog eigen geld nodig voor kosten koper (ongeveer 4-5% van de aankoopprijs). Start een automatische spaaropdracht en overweeg beleggingen voor de langere termijn.

  2. Verbeter je hypotheeksituatie

    Los indien mogelijk (een deel van) je studieschuld af, zorg voor een vast contract, en vermijd andere leningen zoals een persoonlijke lening of creditcardschulden.

  3. Oriënteer je breed

    Kijk niet alleen naar de populaire steden, maar ook naar omliggende gemeenten met goede OV-verbindingen. Vaak zijn de prijzen daar aanzienlijk lager terwijl de reistijd naar je werk nauwelijks langer is.

  4. Laat je adviseren

    Een goede hypotheekadviseur kan je helpen om de maximale leencapaciteit te benutten en je wijzen op regelingen waar je misschien niet van wist. De kosten hiervoor verdien je vaak dubbel en dwars terug.

  5. Overweeg een woning die je kunt upgraden

    Een huis dat wat gedateerd is maar in een goede buurt staat, kan een slimme investering zijn. Je kunt het geleidelijk verbouwen en zo waarde toevoegen.

Onthoud dat geduld soms nodig is. De huizenmarkt beweegt in cycli, en hoewel het momenteel uitdagend is voor starters, zullen er altijd periodes zijn waarin de markt meer in evenwicht komt. Blijf ondertussen je financiële positie versterken en je mogelijkheden verkennen.

Gerelateerde Artikelen